Dans l’univers de la prévoyance et des solutions d’épargne, la Suisse se démarque par un modèle à trois niveaux, dont le célèbre troisième pilier. Bien souvent confondu avec les assurances traditionnelles, ce pilier repose sur des principes distincts qui répondent à des besoins spécifiques en matière de prévoyance vieillesse, de couverture de risques et d’avantages fiscaux. Vous, professionnels et particuliers, êtes-vous déjà demandé quelles sont les différences intrinsèques entre le troisième pilier et les assurances de personnes?
Le troisième pilier: une solution de prévoyance suisse sur-mesure
Le pilier 3a est une forme de prévoyance liée. Vous versez des montants dans ce pilier jusqu’à un plafond fixé annuellement (en 2023, CHF 6’883 pour les salariés et CHF 34’416 pour les indépendants sans 2e pilier). Ces montants sont déductibles de votre revenu imposable, vous permettant ainsi de payer moins d’impôts. À la retraite ou dans certains cas spécifiques (achat d’un logement principal, départ définitif de la Suisse, etc.), le capital épargné vous est versé, et ce, en général, de façon avantageuse d’un point de vue fiscal.
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Quant au pilier 3b, il s’agit de la prévoyance libre. Les montants versés ne sont pas sujets à un plafond légal, mais les avantages fiscaux associés sont moindres ou inexistants en comparaison du 3a. Le 3b offre une plus grande flexibilité et peut être utilisé pour différentes formes d’épargne ou d’investissement.
Pour une analyse plus approfondie des différences entre le troisième pilier et les assurances de personnes, n’hésitez pas à consulter cet article détaillé: https://www.le-managemental.fr/quelle-est-la-difference-entre-le-3eme-pilier-et-lassurance/
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L’assurance: une protection contre les aléas de la vie
En parallèle, le terme assurance fait généralement référence à une gamme de produits destinés à protéger l’individu ou sa famille contre les risques financiers liés à des événements spécifiques comme le décès, l’incapacité de gain, une maladie grave ou un accident. Ce sont des contrats qui, moyennant le paiement de primes, vous garantissent un montant ou une rente en cas de réalisation du risque couvert.
Les assurances vie en sont un parfait exemple, elles peuvent être souscrites dans un but de prévoyance (pour compléter les revenus à la retraite, par exemple), mais aussi dans le cadre de la protection des proches (en cas de décès de l’assuré, un capital est versé aux bénéficiaires désignés).